2024. augusztus 1.
Az Európai Bankhatóság (EBA) és az Európai Központi Bank (EKB) közös Jelentést tett közzé a fizetési csalásokra vonatkozó adatokról. A dokumentum értékeli az ágazat által az Európai Gazdasági Térségekben (EGT) bejelentett fizetéssel kapcsolatos csalásokat és más visszaéléseket, amelyek összege 2022-ben 4,3 milliárd euró, 2023 első felében pedig 2 milliárd euró volt. A Jelentés megerősíti az erős ügyfél-hitelesítés (strong customer authentication, SCA) jótékony hatását a csalások és más visszaélések számának visszaszorítására.
A Jelentés a fizetési műveletek teljes számát és a csalárd fizetési műveletek részhalmazát vizsgálja érték és volumen szempontjából. Az összesített értékek mellett a Jelentés a volumen alapú, illetve a fizetési eszközök típusai, azaz átutalások, beszedések, kártyás fizetések, készpénzfelvételek és elektronikuspénz-tranzakciók szerint rendezett adatokat is bemutat.
Az SCA-val hitelesített fizetési műveletek csalási aránya alacsonyabb, mint a nem SCA-val hitelesített fizetési műveleteké. Ez különösen a kártyás fizetések esetében igaz, mégpedig az értékek és volumenek tekintetében egyaránt. Ezenkívül a kártyás fizetések csalási aránya mind az értéket, mind a volument tekintve tízszer magasabb volt, ha a partner EGT-n kívüli volt ahol az SCA alkalmazása jogilag nem kötelező, és ezért esetleg nem is alkalmazták. A Jelentés ilyenformán alátámasztja az EU-s pénzforgalmi irányelvPSD2 által bevezetett SCA-követelmények és a támogató technikai standardok jótékony hatását, amelyeket az EBA az EKB-val szoros együttműködve adott ki 2018-ban.
A Jelentés azt is megállapítja, hogy a visszaélésekből eredő veszteségek a fizetési eszköztől függően eltérő módon oszlottak meg a kötelezettek között.
Az EBA és az EKB továbbra is figyelemmel kíséri a visszaélési adatokat, és a jövőben évente közzéteszi az aggregált számokat. Ez a kezdeti Jelentés leíró jelleggel mutatja be a megfigyeléseket, míg a későbbi kiadások az adatok és a megfigyelt tendenciák magyarázatát is tartalmazni fogják.
Háttér és jogalap
A pénzforgalmi szolgáltatók felügyeleti hatóságaként, valamint a fizetési rendszerek, eszközök, rendszerek és megállapodások felügyelőjeként, az EBA és az EKB szorosan figyelemmel kíséri a fizetési csalásokkal kapcsolatos fejleményeket. Az EBA és az EKB egyaránt támaszkodik az EU-ban/EGT-ben működő pénzforgalmi szolgáltatók (PSZ-ek) által jelentett fizetési műveletek volumenére és értékére, valamint a kapcsolódó csalásokra vonatkozó statisztikai adatokra.
A PSD2 96. cikkének (6) bekezdése alapján a PSZ-ek kötelesek a különböző fizetési eszközökkel kapcsolatos csalásokra vonatkozó statisztikai adatokat jelenteni az illetékes hatóságaiknak (NCA-k). Az NCA-k pedig kötelesek ezeket az adatokat összesített formában az EBA és az EKB rendelkezésére bocsátani. Az EBA 2019. január 1-jétől alkalmazandó csalásokra vonatkozó, PSD2 96. cikk (6) bekezdés szerinti adatszolgáltatásra vonatkozó követelményekről szóló iránymutatása (EBA/GL/2018/05, a továbbiakban: EBA iránymutatás) meghatározza a PSD2 alapján jelentendő visszaéléseket. Emellett az EKB-nak a fizetési statisztikákról szóló, módosított 1409/2013/EU rendelete (EKB/2013/43) (a továbbiakban: a fizetési statisztikákról szóló EKB-rendelete) előírja, hogy az euroövezetben működő PSZ-ek részletes információkat kell szolgáltatniuk többek között a fizetési csalásokról a nemzeti központi bankjaiknak, amelyek pedig az adatokat összesített formában megosztják az EKB-val. Mind az EBA iránymutatása, mind a fizetési statisztikákról szóló EKB-rendelet szerinti adatokat félévente jelentik.
Ez a Jelentés, amelyet az EBA és az EKB közösen készített, átfogó áttekintést nyújt a fent említett keretek alapján gyűjtött legfrissebb adatokról.
Dokumentumok