2024. január 15.
Az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) közzétette második jelentését az IDD alkalmazásáról.
A jelentés többek között a következőket vizsgálja:
- a biztosításközvetítők piaci szerkezetében bekövetkező változások;
- a határokon átnyúló tevékenység mintáiban bekövetkezett változások;
- a tanácsadás és az értékesítési módszerek minőségének javulása, valamint az IDD hatása a kis- és középvállalkozásoknak minősülő biztosításközvetítőkre;
- az illetékes hatóságok kellő felhatalmazással és megfelelő erőforrásokkal rendelkeznek-e feladataik ellátásához.
Az EIOPA főbb megállapításai az elmúlt két év során, a biztosítási piacra és az ügyfelekre jelentős hatást gyakorló magasabb infláció és emelkedő kamatlábak összefüggésében a következők:
- A nyilvántartásba vett közvetítők száma az elmúlt két évben tovább csökkent, és ezt a tendenciát már az előző jelentésben is bemutatták.
- Néhány tagállamban javult a tanácsadás és az értékesítési módszerek minősége, például a nemzeti felügyeleti hatóságok (NCA-k) által elrendelt korrekciós intézkedések eredményeként. Más tagállamokban azonban a próbavásárlási tevékenységek jelentős hiányosságokat tártak fel a tanácsadásra és értékesítésre vonatkozó módszerekkel kapcsolatban. Az NCA-k például olyan esetekre hívták fel a figyelmet, amikor a biztosításforgalmazó az értékesítési folyamat során nem vette megfelelő mértékben figyelembe az ügyfél igényeit és szükségleteit.
- Az NCA-któl származó, az új fenntarthatósági szabályok alkalmazására vonatkozó kezdeti bizonyítékok azt mutatják, hogy a fogyasztók számára kihívást jelent az új szabályok által bevezetett tájékoztatók és összetett fogalmak megértése, a biztosítási értékesítők számára pedig az, hogy megfelelő képzéseket keressenek a keretrendszer megértéséhez és az ügyfelek megfelelő tanácsadásához szükséges ismeretek elsajátításához.
- Az NCA-k felügyeleti tevékenységei hiányosságokat tártak fel a javadalmazásra és az összeférhetetlenségre vonatkozó szabályok alkalmazásában, például az összeférhetetlenséghez vezető pénzbeli kifizetésekkel kapcsolatban. A jutalékok fogyasztókra gyakorolt esetleges káros hatásának kezelése érdekében több NCA nemzeti szinten intézkedéseket fogadott el a jutalékok kifizetésének/átvételének további korlátozása érdekében, például jutalékplafonok vagy szigorúbb közzétételi szabályok bevezetésével.
- Az EIOPA bankbiztosításra vonatkozó tematikus felülvizsgálata és a nemzeti illetékes hatóságok által végzett felügyeleti tevékenységek egyaránt feltárták a fogyasztók számára potenciálisan hátrányos keresztértékesítési gyakorlatokat. Ide tartozik például a mobiltelefon-biztosítás mobiltelefonnal együtt történő értékesítése.
A jelentés és a jelentés főbb megállapításait összefoglaló adatlap letöltése
A jelentés részletes, országonkénti elemzést is tartalmaz a biztosításközvetítők piaci szerkezetére vonatkozó információkkal. Az országonkénti elemzés összefoglalóját ez az interaktív térkép tartalmazza.
Háttér
Az IDD 41. cikkének 4. bekezdése szerint „az EIOPA kétévente jelentést készít ezen irányelv alkalmazásáról”. Az IDD a legtöbb tagállamban 2018. október 1-jén lépett hatályba. Az irányelv szabályozási minimumszabályokat határoz meg az uniós biztosítási piac egészére vonatkozóan, és célja a fogyasztóvédelem fokozása. Az EIOPA az IDD alkalmazásáról szóló első jelentését 2022 januárjában tette közzé.