2025. március 21.

Az Európai Bankhatóság (EBA) közzétette a 2024. negyedik negyedévi kockázati összefoglalóját (Risk Dashboard, RDB), amely a legnagyobb EU/EGT-intézmények összesített statisztikai adatait közli.

 

  • Az EU/EGT bankok 2024-ben 10,5%-os sajáttőke-arányos megtérülésről (RoE) számoltak be, ami 10 bázispontos növekedést jelent 2023-hoz képest (11,1% volt 2024 harmadik negyedévében). A 2024. évi eszközarányos megtérülés 0,73% volt, szemben a 2023. évi 0,69%-os értékkel (0,76% volt 2024 harmadik negyedévében).
  • A nettó kamatmarzs (NIM) tovább csökkent a 2024. márciusi 1,69%-os tetőponthoz képest, negyedéves szinten 1 bázisponttal 1,66%-ra mérséklődött. A nettó kamatbevétel (NII) visszaesett, ugyanakkor az EU/EGT bankok teljes bevételét pozitívan befolyásolta a nettó díj- és jutalékbevételek (NFCI) folyamatos emelkedése, amelyek negyedéves összehasonlításban 6,1%-kal, éves szinten pedig 9,6%-kal nőttek (lásd az 1. ábrát).
  • Az EU/EGT bankok jelentése szerint a háztartásoknak és a nem pénzügyi vállalatoknak nyújtott hitelek több, mint 1%-kal nőttek negyedéves szinten majdnem minden tagállamban. A készpénzállományok negyedéves összehasonlításban közel 7%-kal csökkentek. Tagállami szinten a legtöbb ország a szuverén kitettségek növekedéséről számolt be, melyek így EU/EGT-szinten 2024 második negyedévéhez képest több mint 3%-kal (118 milliárd euróval) 3,64 billió euróra emelkedtek (lásd a 2. ábrát).
  • Az EU/EGT bankok eszközeinek minősége stabil maradt, a nemteljesítő hitelek (NPL) állománya 375 milliárd euró, az elmúlt negyedévhez képest 1,1%-kal csökkent. A nemteljesítő hitelportfólió minden szegmensben csökkent, kivéve a kereskedelmiingatlan-hiteleket (CRE), amelyeknél csekély mértékű növekedés volt tapasztalható. A Stage2 hitelek állománya 2,6%-kal nőtt, és elérte az 1,57 billió eurót, ami a teljes hitelportfólió 9,7%-át teszi ki (9,5% volt a harmadik negyedévben). A kockázati költség változatlanul 49 bázisponton maradt, bár továbbra is jelentős különbségek mutatkoznak az egyes országok között.
  • Az EU/EGT bankok (végleges alapon számított - fully loaded) CET1 (Common Equity Tier 1) mutatója stabilan 16,0%-on alakult, ami a szektor erős tőkeellátottságát jelzi. A kockázattal súlyozott eszközérték a hitel- és működési kockázatok további növekedése miatt közel 1,1%-kal nőtt. (lásd a 3. ábrát).
  • A likviditásfedezeti mutató (LCR) és a nettó stabil finanszírozási mutató (NSFR) az utolsó negyedévben kismértékben változott, és 163,4%-on (a harmadik negyedévi 161,5%-hoz képest), illetve 127,1%-on (a harmadik negyedévben 127,2%) állt. Mindkét mutató jóval a minimumkövetelmények felett alakult. A háztartások és a nem pénzügyi vállalatok hitel/betét mutatója tovább csökkent 104,9%-ra, mivel a negyedév során a betétek növekedési üteme gyorsabb volt, mint a hiteleké. A háztartások és a nem pénzügyi vállalatok betétei 2,8%-kal nőttek az elmúlt negyedévben.

 

Dokumentumok