A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel minősítést olyan szabad felhasználású és/vagy hitelkiváltási célú személyi hiteltermékek szerezhetik meg, melyek kamata a futamidő végéig rögzített (fix kamatozású), illetve kondícióik megfelelnek az MNB Hitelezők irányába támasztott árazási szabályainak, illetve fogyasztóbarát határidőket magába foglaló elvárásainak.

Nem, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek kamata a teljes futamidő alatt végig fix.

Az MNB elvárja, hogy a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek maximum 7 éves futamidővel rendelkezzenek. A legrövidebb futamidő meghatározása a minősített termékeket kínáló hitelintézetek választása.

A hitelező által választott referencia-értékhez viszonyított kamatfelár 500 ezer forint hitelösszegig nem haladhatja meg a 15 százalékpontot, 500 ezer forint hitelösszeg felett pedig a 10 százalékpontot.

Ebben a kérdésben a túlzott eladósodást megakadályozó úgynevezett „adósságfék” szabályok, illetve az ennél akár szigorúbb banki belső szabályok az irányadók. Fontos, hogy csak annyi hitelt vegyen fel, amit rendszeres jövedelméből mindenkor határidőben képes törleszteni.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetében a folyósítás határideje nem haladhatja meg a hitelkérelem befogadását kővető naptól számított 3 munkanapot, teljeskörű online hitelfelvétel esetén a 2 munkanapot. Hitelkiváltással vegyes szabad felhasználású hitel esetén a szabad felhasználású hitelrész a hitelkiváltás megtörténtének igazolását követő naptól számított 1 munkanapon belül kerül folyósításra.

A befogadás időpontja az ügyfél által a befogadáshoz meghatározott dokumentumok teljes körének hiánytalan benyújtásának napja.

Igen, a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel feltételeinek kialakítása során fontos szempont volt a hitelkiváltások ösztönzése. Amennyiben Ön egy korábbi hitelét szeretné kiváltani, akkor akár a korábbi hitelt folyósító Hitelintézetnél, akár másik Hitelintézetnél is igényelheti a Minősített terméket.

A fizetendő teljes összeg megegyezik a futamidő alatt fizetendő összes havi törlesztőrészlet, valamint a hitelfelvétellel összefüggésben a hitel lezárásáig fizetendő összes kamat, költség és díj összegével.

Az Összehasonlító oldalon kizárólag a ténylegesen forgalmazott Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel konstrukciók szerepelnek, ezek összehasonlítására van lehetőség. Amennyiben a nem minősített konstrukciók is érdeklik, azok az MNB Hitel- és lízingválasztó alkalmazása segítségével hasonlíthatók össze: http://alk.mnb.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt forgalmazó Hitelezők meglévő (például náluk már bankszámlát vezető) ügyfelek részére 2021. április 1-jétől, míg új (például náluk számlát még nem vezető) ügyfelek részére 2021. július 1-jétől kötelesek lehetővé tenni a teljeskörű online hitelfelvételt, melynek során az alábbi folyamatokra online felületen keresztül kerül sor:

• az adós személyének igazolására irányuló ügyfélazonosítás
• a hiteligénylési kérelem és a kapcsolódó dokumentáció benyújtása és nyilatkozatok megtétele
• az adós tájékoztatása, így különösen a termékismertető és az ajánlat rendelkezésre bocsátása
• a hitelszerződés megkötése

A folyamatot a Hitelező választásától függően videón vagy telefonon keresztül egy ügyintéző is segítheti. A Hitelezők ezt megelőzően is lehetőséget biztosíthatnak a teljeskörű online folyamatra, melynek feltételeiről a Hitelezőknél tud tájékozódni.

Amennyiben az Összehasonlító oldal nem adott találatot, érdemes lehet csökkenteni a felvenni szándékozott hitelösszeget, növelni a futamidőt, esetleg adóstársat is bevonni. Felhívjuk a fogyasztók figyelmét, hogy a túlzott eladósodás elkerülése érdekében a kalkuláció során jelentős szerepet töltenek be a már felvett hitelekre vonatkozó adatok, melyeknek kedvezőtlen alakulása szintén az elérhető ajánlatok hiányához vezethet.

Az Összehasonlító oldalon az ajánlatok lekéréséhez valamennyi *-gal jelölt mező kitöltése szükséges. Ezekben a mezőkben a hitelre és az adósra vonatkozó adatokat kell megadni. Az Összehasonlító oldal piros színnel kiemelve, figyelemfelhívó szövegekkel nyújt segítséget a hiányzó, vagy nem megfelelően kitöltött adatok beazonosításához, azok megfelelő kitöltéséhez, módosításához. További segítséget nyújtanak az egyes mezőkhöz tartozó leírások, melyek a mezők mellett elhelyezett kérdőjel ikonra kattintva érhetők el. Az Ön igényeinek leginkább megfelelő Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel kiválasztása és a lehető legtöbb Hitelező ajánlatának az összehasonlítása érdekében javasolt valamennyi nem kötelező mező pontos, a valóságnak megfelelő kitöltése is.

Az Összehasonlító oldalon megjelenő kalkulációk számítása a Hitelezők képletei alapján történik. A hitelt is az eredménylistában szereplő Hitelezőktől lehet igényelni. 

A piacon általában megtalálható kalkulátorokhoz képest az Összehasonlító oldalon több adatot szükséges megadni annak érdekében, hogy a kapott kalkuláció a lehető legpontosabban mutassa az Ön számára elérhető ajánlatokat. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelek esetében ugyanis a Hitelező az Összehasonlító oldalon aznap kalkulált feltételekkel egyezően vagy annál a teljes hiteldíj mutató szempontjából kedvezőbb feltételek mellett – a kalkulátorban megadott adatok igazoltságának és változatlanságának esetén – köteles Önnel szerződést kötni. Az Összehasonlító oldal ezért – a piacon általában elérhető kalkulátorokhoz képest – tényleges és pontos tájékoztatást ad az Ön által elérhető ajánlatokról, illetve megfelelően biztosítja az adott ajánlatnak megfelelően történő szerződéskötést, melytől a Hitelező csak meghatározott esetben térhet el.

Igen, előtörlesztésre van lehetőség. Előtörlesztési szándékát a Hitelező által biztosított több módon (papír alapon, elektronikus úton, telefonon keresztül) is jelezheti. Az előtörlesztés esetén fizetendő díj nem lehet magasabb, mint az előtörleszteni szándékozott összeg 0,5%-a, míg egy évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén az előtörlesztés díjmentes.