A pénzforgalmi ellenőrzések tárgyát képező normák

 

  • a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény,
  • a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény,
  • a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017. (XII. 14.) MNB rendelet,
  • a kártyaalapú fizetési műveletek bankközi jutalékairól szóló 2015. április 29-i (EU) 2015/751 európai parlamenti és tanácsi rendelet,
  • az Unióban történő határon átnyúló fizetésekről szóló 2021. július 14-i (EU) 2021/1230 európai parlamenti és tanácsi rendelet,
  • az alapszámlához való hozzáférésről, az alapszámla jellemzőiről és díjazásáról szóló 262/2016. (VIII. 31.) Korm. rendelet,
  • a fizetési számla váltásáról szóló 263/2016. (VIII. 31.) Korm. rendelet,
  • a fogyasztók részére vezetett fizetési számlákhoz kapcsolódó díjakról történő tájékoztatás egyes kérdéseiről szóló 144/2018 (VIII.13.) Korm. rendelet,
  • a 2014/92/EU európai parlamenti és tanácsi irányelvnek megfelelően a díjkimutatás egységesített formátumára és egységes szimbólumára vonatkozó végrehajtástechnikai standardok meghatározásáról szóló 2017. szeptember 28-ai 2018/33/EU bizottsági végrehajtási rendelet,
  • a 2014/92/EU európai parlamenti és tanácsi irányelvnek megfelelően a díjjegyzék egységesített formátumára és egységes szimbólumára vonatkozó végrehajtás-technikai standardok meghatározásáról szóló 2017. szeptember 28.i (EU) 2018/34 bizottsági végrehajtási rendelet,
  • az (EU) 2015/2366 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek az erős ügyfél-hitelesítésre, valamint a közös és biztonságos nyílt kommunikációs standardokra vonatkozó szabályozástechnikai standardok tekintetében történő kiegészítéséről szóló 2017. november 27-i (EU) 2018/389 felhatalmazáson alapuló bizottsági rendelet,
  • a forgatható utalványok kibocsátásával összefüggésben az egyes fizetési szolgáltatókról szóló 2013. évi CCXXXV. törvény,
  • a pénzforgalmi szolgáltatásokon keresztül megfigyelhető visszaélések megelőzéséről, észleléséről, megakadályozásáról és kezeléséről szóló 5/2023 (VI.23.) MNB ajánlás,
  • az egységes adatbeviteli megoldással kezdeményezett azonnali átutalási megbízásokra, a fizetési kérelmekre, a többfunkciós eszközön elérhető készpénz-helyettesítő fizetési eszközök ügyfélbarát kialakítására, valamint a másodlagos számlaazonosítókra vonatkozó szabályok alkalmazásáról szóló 8/2024. (VII.15.) MNB ajánlás,
  • a Magyar Nemzeti Bank egységes márkahasználati szabályai AFR Qvik Arculati kézikönyv.

 

Kiemelt vizsgálati szempontok

A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 107. § (1) bekezdés d) pontjára vonatkozóan: a hitelintézet az általa végzett pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységekben és az alkalmazott üzleti modellben rejlő kockázatok jellegével, nagyságrendjével, összetettségével arányos átfogó, hatékony és megbízható vállalatirányítási rendszer megléte és a felmerülő kockázatok azonosítására, mérésére, kezelésére, nyomon követésére és jelentésére szolgáló hatékony eljárásokat alkalmazása.

A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvényre vonatkozóan

 

  • ügyfelek pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás (a továbbiakban: keretszerződés) megkötését megelőző tájékoztatása és a keretszerződés tartalma,
  • a keretszerződés módosítása, megszüntetése, a felek közötti elszámolás,
  • pénzforgalmi számla megnyitása,
  • a fizetési megbízásokhoz és fizetési műveletekhez kapcsolódó előzetes, illetve utólagos tájékoztatás,
  • fizetési műveletek jóváhagyása,
  • a jogszabály által meghatározott feltételek esetén biztosítandó ingyenes készpénzfelvétel,
  • a jóvá nem hagyott vagy hibásan teljesített fizetési műveletek helyesbítése, felelősségi, kárviselési és visszatérítési szabályok,
  • a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás sorba állítása, teljesítése,
  • a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás során adandó tájékoztatások, a szolgáltatás lebonyolítása, teljesítése,
  • a számlainformációs szolgáltatás során adandó tájékoztatások, a szolgáltatás igénybevétele,
  • a kártyaalapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátási szolgáltatás során adandó tájékoztatások, a kártyaalapú készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kezdeményezett fizetési műveletetek lebonyolítása, teljesítése,
  • a kártyaalapú fizetési művelet zárolása, a zárolás feloldása,
  • erős ügyfélhitelesítés és biztonságos kommunikáció,
  • központi visszaélésszűrő rendszerrel kapcsolatos előírások.

 

A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017. (XII.14) MNB rendeletre vonatkozóan

 

  • a másodlagos számlaazonosítókkal kapcsolatos előírások betartása,
  • a fizetési művelet lebonyolításának általános szabályai (munkanap kezdő és záró időpontja, végső benyújtási határidő, fizetési megbízások átvétele, teljesítési sorrendje, sorba állítása, visszautasítása),
  • EGT-állam pénznemében EGT-n belüli, nem EGT-államba irányuló vagy nem EGT-államból érkező fizetési műveletek lebonyolítása, beleértve a pénzforgalmi szolgáltatón belüli fizetési műveletek teljesítését,
  • nem EGT-állam pénznemében EGT-n belüli, nem EGT-államba irányuló vagy nem EGT-államból érkező fizetési műveletek lebonyolítása,
  • pénzforgalmi szolgáltatón belüli fizetési műveletek jóváírása,
  • a jóváírások teljesítésére vonatkozó záró időpont meghatározása,
  • közvetítő pénzforgalmi szolgáltató jóváírási kötelezettsége,
  • hatósági átutalások feldolgozásának azonnali megkezdése,
  • értéknap alkalmazására vonatkozó követelmények,
  • a fizetési műveletet kísérő adatok továbbítása,
  • azonnali átutalás és fizetési kérelem különös szabályai
  • a felhatalmazó levélen alapuló és a csoportos beszedési megbízások kezelése a kedvezményezett, illetve a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójaként, valamint a csoportos beszedési megbízás fizető fél általi letiltása,
  • belföldön bankkártyával lebonyolított olyan fizetések elszámolása, amelyek esetében az eredeti tranzakció összegének pénzneme megegyezik a bankkártya fedezeti számla pénznemével.

 

A kártyaalapú fizetési műveletek bankközi jutalékairól szóló 2015. április 29-i (EU) 2015/751 európai parlamenti és tanácsi rendeletre vonatkozóan

 

  • a betétikártya-műveletekre vonatkozó, műveletenkénti bankközi jutalék mértéke,
  • a hitelkártya-műveletekre vonatkozó, műveletenkénti bankközi jutalék mértéke,
  • fizetési kártyák különböző kategóriái és márkái után felajánlott, illetve felszámított kereskedői díjak mértéke,
  • a pénzforgalmi szolgáltató, mint elfogadó és a kedvezményezettek között létrejött megállapodások,
  • a kártyaalapú fizetési művelet teljesítését követő tájékoztatás.

 

Az Unióban történő határon átnyúló fizetésekről szóló 2021. július 14-i (EU) 2021/1230 európai parlamenti és tanácsi rendeletre vonatkozóan

 

  • a határon átnyúló fizetésekre és a megfelelő belföldi fizetésekre vonatkozó díjak megállapítása,
  • a kártyaalapú műveletekhez kapcsolódó, pénznemek közötti átváltási díjakhoz kapcsolódó tájékoztatás,
  • az átutalásokhoz kapcsolódó, pénznemek közötti átváltási díjak,
  • a fizetések automatizálását megkönnyítő intézkedések.

Az alapszámlához való hozzáférésről, az alapszámla jellemzőiről és díjazásáról szóló 262/2016. (VIII. 31.) Korm. rendeletre vonatkozóan

  • az alapszámla szolgáltatás biztosítása, annak szerződéses feltételei,
  • a fizetendő díjak, költségek összege, annak összetétele, számítása,
  • az alapszámla szolgáltatáshoz kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségek (számlanyitás, elutasítás),
  • felmondási jog, kapcsolódó tájékoztatási kötelezettség.

 

A fizetési számla váltásáról szóló 263/2016. (VIII. 31.) Korm. rendeletre vonatkozóan

 

  • a számlaváltási meghatalmazás tartalmi elemei,
  • a számlaváltáshoz kapcsolódó határidők,
  • a számlaváltáshoz kapcsolódó feladatok elvégzése,
  • számlanyitás megkönnyítése más EGT-államban,
  • felmondásra, elszámolásra vonatkozó feladatok,
  • tájékoztatási kötelezettségek,
  • a számlaváltás díjai, költségei,
  • fogyasztó kárának megtérítése,
  • számlaváltás korlátozásának tilalma.

 

A fogyasztók részére vezetett fizetési számlákhoz kapcsolódó díjakról történő tájékoztatás egyes kérdéseiről szóló 144/2018 (VIII.13.) Korm. rendeletre vonatkozóan

 

  • az egységesített megnevezést és fogalommeghatározást tartalmazó jegyzék közzététele,
  • a díjjegyzék díjmentes rendelkezésre bocsátása,
  • díjkimutatás elkészítése,
  • az összehasonlító weboldalra való figyelemfelhívás.

 

Az (EU) 2015/2366 európai parlamenti és tanácsi irányelvnek az erős ügyfél-hitelesítésre, valamint a közös és biztonságos nyílt kommunikációs standardokra vonatkozó szabályozástechnikai standardok tekintetében történő kiegészítéséről szóló 2017. november 27-i (EU) 2018/389 felhatalmazáson alapuló bizottsági rendelet

 

  • erős ügyfélhitelesítés alóli kivételek alkalmazásának a feltételei,
  • tájékoztatási kötelezettségek,
  • kommunikációs interfész teszteléséhez szükséges dokumentáció elérhetősége, biztosított támogatás minősége,
  • célra rendelt interfész teljesítményjellemzői,
  • érzékeny fizetési adatok védelme.