Mire, hol és hogyan lehet használni a bankkártyát?

Bankkártyánkat elsősorban készpénzfelvételre és vásárlásra használhatjuk, mindezek mellett azonban számos további szolgáltatást is igénybe vehetünk vele. Az alábbiakban összefoglaljuk az ezekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.

Bankjegykiadó automata (ATM) segítségével végezhető műveletek

Az ATM-en keresztül elérhető szolgáltatások köre – a készpénzfelvétel kivételével – intézményenként különböző lehet, továbbá az automata működésében is előfordulhatnak eltérések. A kártya behelyezését követően azonban az ATM képernyőjén megjelenő szöveg részletes, lépésről lépésre történő tájékoztatást nyújt az egyes műveletek elvégzéséről.

ATM-ek segítségével jellemzően a következő műveletek végezhetőek.

Készpénzfelvétel

Magyarországon a bankkártya segítségével készpénz vehető fel az erre jogosult pénzintézetnél, bankjegykiadó automatánál vagy postahivatalban. Ehhez mindig szükség van a PIN-kódra is. A Magyarországon üzemelő bankjegykiadó automaták legnagyobb hányada éjjel-nappal elérhető. Érdemes tudni, hogy a készpénzfelvételnek általában díja van. A saját pénzintézet vagy a kibocsátó által üzemeltetett ATM-nél történő pénzfelvétel jellemzően olcsóbb, mintha más bank fiókjában vagy "idegen" ATM-nél kerül sor a készpénzfelvételre.

Amennyiben az automatából történő készpénzfelvétel külföldön történik, annak költsége lényegesen meghaladhatja a hazai pénzfelvétel költségét.

Jogszabály alapján legfeljebb havonta kétszer, összesen 150 ezer Ft-ig lehetőség van ingyenesen készpénzt felvenni egy választott bankszámlánkról. Ez a lehetőség nem automatikus, nyilatkozatban kell kérni a banktól.

• Fontos, hogy a fenti keretek között nemcsak a számlavezető bankunk bankjegykiadó automatáiból (ATM), hanem bármely Magyarországon található bankjegykiadó automatából ingyenesen vehető fel készpénz.

• Ha azonban 150 ezer Ft-ot meghaladóan, vagy havi két alkalomnál többször veszünk fel készpénzt, akkor azért már díjat kell fizetni! Ez bankonként eltérő, sőt ebben az esetben már attól is függhet, hogy a bank saját automatáját használjuk vagy más bankét, esetleg külföldön veszünk fel készpénzt.

Egyéb műveletek

Az ATM-eken keresztül egyéb más szolgáltatások is végezhetők, például számlaegyenleg-lekérdezés, PIN-kód módosítása, mobiltelefon feltöltése, készpénzbefizetés, csekkbefizetés, átutalás a kártya mögötti bankszámláról más bankszámlára stb.

Ha sárga csekkeinket kártyával szeretnénk befizetni a postán, az kártyás vásárlásnak minősül, így a kártyás csekkbefizetés ingyenes.

Fizetés az elfogadóhelyeken

Hazánkban a forgalmasabb üzletekben, áruházakban és szolgáltatóknál csaknem mindenhol, több mint 150 ezer helyen elfogadják a bankkártyás fizetést. Magyarországon a bankkártyával történő fizetés általában ingyenes.

Előfordulhat, bár nem általános, hogy az elfogadóhelyen a bankkártya használatakor valamelyik személyazonosító okmányt is elkérik (pl. magasabb összegű vásárlás vagy visszaélés gyanúja esetén), annak érdekében, hogy megakadályozzák a visszaélést vagy biztosítsák magukat – és ezzel közvetve a kártyatulajdonost is! – a nagyobb pénzügyi kockázat ellen. A személyazonosság okmánnyal történő igazolása természetesen önkéntes, az elfogadónak pedig az adatvédelem szabályai szerint kell eljárnia.

Milyen kártyaelfogadó berendezés működhet az elfogadóhelyeken?

A kereskedői elfogadóhelyeken elektronikus POS-terminálok üzemelnek. Fizetéskor leolvassák a mágnescsíkon vagy a chipen kódolt adatokat, és megállapítják, nincs-e letiltva a bankkártya, illetve van-e elegendő fedezet a fizetési művelethez. 

Előfordulhat, hogy a kártyaelfogadást biztosító POS-terminált nem személyzet üzemelteti, például önkiszolgáló benzinkutaknál, parkolóházaknál.

A terminállal felszerelt kereskedelmi elfogadóhelyen gyakorlatilag minden hazai kibocsátású bankkártyával lehet vásárolni függetlenül attól, hogy az dombornyomott vagy nem.

Hogyan kell vásárolni bankkártyával?

I.: felhatalmazás vagy más szóval engedélyezés 

A POS-terminál elektronikus összeköttetésben áll a kereskedő bankjával – vagyis az elfogadó bankkal –, így képes arra, hogy közvetlenül tájékoztassa a kereskedőt arról, hogy szerepel-e a kártya tiltólistán, illetve van-e elegendő fedezet a hozzá tartozó számlán a fizetési művelet elvégzéséhez. A kereskedő azonban semmilyen körülmények között nem juthat konkrét információhoz azzal kapcsolatban, hogy mekkora összeg áll rendelkezésre a számlán, csak azt tudhatja meg, hogy a fizetés értéke belefér-e a keretbe, vagy sem.

Bizonyos vásárlások esetén a kereskedők ún. előengedélyt is kérhetnek.

II.: a kártyabirtokos azonosítása, a művelet elismerése

Sikeres tranzakció esetén a bizonylaton szereplő adatok valódiságát a kártya birtokosa az aláírásával és/vagy a PIN-kóddal igazolja. Érintéses fizetés esetén 15.000 Ft összeghatárig PIN-kód nélkül, azonnal teljesül a tranzakció, a felett pedig meg kell adni a PIN-kódot a fizetéshez. A kártyahasználat biztonságának növelése érdekében azonban némelyik fizetésnél a 15.000 Ft összeghatár alatt is szükséges lehet megadni a PIN-kódot. A PIN-kódot az elektronikus terminálhoz csatlakozó vagy annak részét képező billentyűzeten kell beütni, de szóban sosem szabad közölni! Amikor beüti a PIN-kódot, ügyeljen arra, hogy azt mások ne lássák! Ezt követően a kártyabirtokos kézhez kapja a bizonylat egy példányát, amennyiben ezt kéri. A PIN-kód megadása, illetve egyes esetekben az aláírás a tranzakciós bizonylaton a kártyabirtokos azonosítására is szolgál. 

Fizetés interneten 

Egyre jobban terjed a kártyás fizetés azon formája, amikor az interneten vagy telefonon megrendelt termék vagy szolgáltatás vételárának kifizetéséhez a bankkártyánk számát kell megadni a szállítónak, aki a megrendelést követően önállóan gondoskodik a vételár beszedéséről.

Interneten vagy telefonon megrendelt termék bankkártyával történő fizetésre gyakorlatilag valamennyi bankkártya (pl. MasterCard, Visa, stb.) alkalmas, továbbá léteznek speciális,  kimondottan internetes vásárlásra szolgáló bankkártyák is (lásd: webkártya). 

Az internetes vásárláshoz kapcsolódó költségekről a kibocsátótól kérhető tájékoztatás, ez az esetek többségében ingyenes. Mivel az utóbbi időben, szerte a világon egyre inkább terjednek a bankkártyákkal kapcsolatos internetes visszaélések, a bankok új megoldásokat is kifejlesztettek. A nemzetközi kártyatársaságok folyamatosan dolgoznak az internetes vásárlások biztonságának növelésén. Hazánkban az ún. webkártya a legelterjedtebb megoldás, amellyel nem lehetséges interneten kívül vásárolni, azaz a kártyaszám esetleges ellopása esetén nem kell visszaéléstől tartani. (A bankok egy része olyan megoldást alkalmaz, amelynél a kártyabirtokos egyszer használható „kártyaszámhoz" jut, mellyel mindössze egyetlen vásárlás hajtható csak végre az interneten. Más esetekben a webkártyával csak a konkrét vásárlásra elkülönített ellenértéket lehet elkölteni.)

Ezeknél a vásárlási műveleteknél fokozottan érvényesülnie kell az adatbiztonság követelményeinek, ezért néhány bank az internetes tranzakciókhoz külön virtuális kártyát kínál, és néhány kártyakibocsátó az adatkezelési biztonságot növelő szolgáltatásokkal segíti ügyfelei vásárlásait. Gyakori vásárlás esetén érdemes tájékozódni ezekről a lehetőségekről.

Az erős ügyfél-hitelesítés érdekében 2021. január 1-jétől minden elektronikusan indított tranzakciónál két, egymástól független hitelesítési elemet kell alkalmazni. Ilyen lehet például egy PIN-kód vagy jelszó és az ujjlenyomat, az arcfelismerő vagy egy SMS-ben kapott, egyszer működő kód együttes használata. A tranzakció csak akkor kezdeményezhető, ha mindkét hitelesítés sikeres. Ennek lényege, hogy az egyik feltörése nem befolyásolja a másik elem megbízhatóságát. Ha például adathalászat során sikerül is megszerezni az ügyfél jelszavát, az önmagában még nem elegendő egy fizetés kezdeményezéséhez.

Internetes vásárlás céljából a megfelelő biztonsági védelemmel ellátott honlapok látogatása javasolt. Ha a bankkártyát internetes vásárlásra használják, akkor sem szabad megfeledkezni a kártya használatához kapcsolódó napi limitek betartásáról, hiszen ezek internetes műveletek esetében is érvényesek.

Honnan tudhatjuk, hogy használhatjuk-e a bankkártyánkat?

A bankkártyán mindig szerepel a kibocsátó bank emblémája, továbbá – hacsak nem kizárólag a kibocsátó saját hálózatában használható a kártya – azoknak a nagy nemzetközi kártyatársaságoknak (pl. VISA, Mastercard) az emblémája, amelyek a bankkártya elfogadásáról gondoskodnak. Ha ezt az emblémát, más néven logót jól láthatóan elhelyezték az üzlet ajtaján, kirakatában, nagy áruházakban a pénztáraknál, a bankjegykiadó automatákon, illetve interneten (internetes áruházban) feltüntetik, akkor ez a bankkártya elfogadását jelzi.

Bankkártyahasználathoz kapcsolódó limitek

Az egyes használati műveletekhez, azaz az elfogadó helyeken történő fizetésre (vásárlás), azon belül is elkülönítve az internetes vásárlásra, valamint készpénzfelvételre beállítható felhasználási limit is. A felhasználási limit egy előre meghatározott időszakra, jellemzően egy napra vonatkozik, továbbá kapcsolódhat az egy nap alatt végzett műveletek számához vagy összegéhez, vagy akár a kettőhöz együtt, továbbá jellemzően eltérő limit adható meg a készpénzfelvételre és a vásárlásra. A limit tehát meghatározza, hogy naponta maximum mekkora összeget és/vagy hány alkalommal lehet készpénzben felvenni, valamint vásárlásra fordítani. A számla- illetve kártyahasználati szokásaink alapján beállított limitekkel sokat tehetünk azért, hogy illetéktelenek akkor se tudjanak jelentős összegeket leszedni a számlánkról, ha valamilyen módon hozzájutottak bankkártyánk adataihoz, és fizetni tudnak vele. 

A limit beállítások tetszőleges gyakorisággal igény szerint módosíthatók, azonban számos kártyakibocsátó meghatároz felső felhasználási limiteket. 

A bankkártyákhoz kapcsolódó biztonsági kérdésekről és teendőkről a Bankkártyabiztonság menüpontban található további információ.

Utolsó frissítés: 2024. november 26.