Befektetések

A különféle megtakarítási lehetőségek és a befektetések közötti határok nem élesek, ugyanakkor az egyestermékek közötti különbségek – ezáltal az elért nyereség vagy veszteség mértéke – jelentősek lehetnek.

Léteznek olyan megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénze egy részét betétként, másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés Tartós Betéti Szerződéssel kombinálva.

Alaposan mérlegelje, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba, esetleg a kettőt ötvöző kombinált termékbe fekteti-e pénzét! E döntéshez nyújthat segítséget az alábbi táblázat.

A kiindulási alap

A befektetni kívánt összeg nagyságától függetlenül fontos, hogy tisztában legyen az alábbiakkal: különböző befektetési szolgáltatók, szolgáltatások és termékek léteznek és ez utóbbiakhoz különböző kockázatok kapcsolódnak.

Milyen befektetési lehetőségek vannak?

Számos befektetési termék érhető el, különböző szolgáltatók/szolgáltatások útján. Fontos, hogy ne fektesse összes pénzét egyetlen termékbe, ossza meg több befektetési/megtakarítási lehetőség között! Így csökkentheti a kapcsolódó kockázatokat!

Ne feledje, hogy a befektetési termék múltbeli teljesítménye nem garantálja a hasonló jövőbeli teljesítményt!

Az igénybe vehető befektetési szolgáltatások különbözőek aszerint, hogy Ön milyen mértékben támaszkodik szakember segítségére a befektetési döntés meghozatala során. Minimális termékismeret (befektetési tapasztalat), illetve a befektetési célok előzetes meghatározása azonban mindenképpen szükséges, a szolgáltatás típusától függetlenül.

Készítsen befektetési tervet!

Mielőtt befektetne, gondolja át befektetéssel kapcsolatos elvárásait, készítsen befektetési tervet! A befektetési tervben határozza meg:

• Befektetési céljait, így például

• jövedelemszerzés,
• tőkenövekedés,
• tőke biztonságos elhelyezése
• A befektetés időtávját
• azaz az időtartamot, mely alat befektetését tartani kívánja. A céloknak és időtávnak megfelelő befektetési termékeket és gondolja át az azokhoz kapcsolódó kockázatokat.

Rendszeresen vizsgálja felül a tervet, hogy az továbbra is megfelel-e a befektetéssel kapcsolatos elvárásainak! Amennyiben úgy érzi, hogy a befektetési terv elkészítését nem tudja egyedül megtenni, kérje pénzügyi szakember segítségét/tanácsát!

A nagyobb nyereséggel kecsegtető befektetések általában kockázatosabbak is. Ahhoz, hogy az Önnek leginkább megfelelő befektetést válassza, fontos, hogy – már a befektetési terv elkészítése során – tisztában legyen kockázatvállalási hajlandóságával!

Ne feledje, a nagyobb kockázat azzal járhat, hogy befektetett tőkéje egy részét – szélsőséges esetben teljes egészét is – elveszítheti!

Az alábbi tényezők jelentős kihatással vannak arra, hogy befektetésével számottevő nyereségre vagy veszteségre tesz szert. Ezért a befektetési döntéshozatal előtt mindenképp legyen figyelemmel az alábbi szempontokra:

Tegye!

• Befektetési célok előzetes meghatározása (befektetési terv)
• Kapcsolódó kockázatok felmérése
• Engedéllyel rendelkező befektetési vállalkozás megfelelő szolgáltatásának kiválasztása
• A befektetési szolgáltatáshozkapcsolódó díjak, költségek számbavétele

Ne tegye!

• Hirtelen, megalapozatlan, stratégiát nélkülöző befektetés
• Befektetés ismeretlen termékbe
• Túlzott kockázat vállalása
• Ismeretlen hátterű szolgáltató, vonzó (nagy nyereséggel kecsegtető) szolgáltatásának kiválasztása – szükséges információk hiányában
• Tájékozódás elmulasztása a felmerülő díjakról, költségekről

Minden esetben alaposan olvassa el a tájékoztató dokumentumokat és amennyiben nem érti az abban foglaltakat, kérjen segítséget!

Ne kapkodja el a befektetési döntést, hagyjon magának kellő időt a tájékoztató dokumentumban foglaltak megértésére!

Szolgáltatója tevékenységi engedélyét minden esetben ellenőrizze az európai tőkepiaci felügyelet (ESMA) vagy az MNB internetes oldalán!

A megtakarítás köznapi értelemben az a jövedelemrész, melyet nem költ el. Megtakarítás akkor keletkezik, ha egy adott időszakban a bevételek összege meghaladja a kiadásokat.

Milyen előnyökkel jár, ha rendelkezik megtakarítással?

• Jövőbeni anyagi lehetőségei bővülnek, így hitel felvétele nélkül (vagy jóval kevesebb hitellel) is megvalósíthat jelentősebb vásárlásokat (pl. lakás, műszaki cikkek, autó).
• Anyagi biztonságot jelenthet váratlan fizetési nehézség esetére, illetve ha átmenetileg vagy tartósan csökken a jövedelme.
• A hosszú távú öngondoskodás alapja, így a nyugdíjas korra is stabil anyagi hátteret biztosíthat magának.

Milyen szempontokat érdemes mérlegelni megtakarításkor?

• Mekkora összeget tud és akar megtakarítani, illetve milyen időtartamra tudja nélkülözni a pénzét?
• Milyen feltételekkel juthat a pénzéhez, ha időközben mégis szüksége lenne rá?
• Milyen célra gyűjt(pl. lakásvásárlás, autó, nyaralás, nyugdíjcélú előtakarékosság)?
• A magasabb hozam reményében vállalja-e a nagyobb kockázatot, vagy inkább alacsonyabb, de biztos jövedelemre törekszik?