Elő a kockás füzettel! - Tudja, mennyit és mire költ?

Budapest, 2022. január 14. - A pénzügyi tudatosság felé vezető út egyik első és legfontosabb lépése a háztartási költségvetés készítése, azaz a bevételek és kiadások nyomon követése, vizsgálata. Így év elején pedig különösen aktuális a családi pénzügyek egész esztendőre vonatkozó tervezése, ami ráadásul sokkal egyszerűbb, mint amilyennek elsőre tűnik: a kezdeti lépések után csupán napi pár percet igényel – aminek hosszú távon számos előnye van.
A csalad.hu és a Pénzügyi Navigátor közös cikke.

Jöhet?tehát?a kockás füzet! Persze, a?háztartási költségtervezésnek számtalan formája létezik.?A lényeg az, hogy mindenki válassza ki a?magának?megfelelőt és induljon el a tudatosság útján?– vallják a?Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Ismeretterjesztési Központjának szakértői.

Hogyan kezdjünk neki a költségvetés összeállításának?

Az első lépés, a tudatos?tervezés?abban?segít, hogy felkészüljünk a nagyobb kiadásokra?és?megtakarításokat képezzünk.?A tervezésnél érdemes egy meghatározott időszakot, a következő fél vagy egy évet számba?venni.?Így akár?hónapokkal korábban el lehet kezdeni?a felkészülést, és?folyamatosan félre lehet tenni?a kitűzött célokra. A lényeg, hogy?elkerüljük a?fizetési nehézségeket, akár?a?hitelfelvételt?is. Az?adatgyűjtés?a?bevételek és a kiadások folyamatos vezetését jelenti. Fontos,?hogy lássunk tisztán! Hajlamosak lehetünk?ugyanis?túl-,?vagy éppen?alábecsülni, hogy mire és mennyit költünk

Ezután következik az eredmények kiértékelése, ami mindennek a kulcsa.?Ha a?kalkulációnk?azt mutatja,?hogy?a következő időszakban több lesz a tervezett kiadás, mint a várható bevétel, akkor újra át kell gondolni, mi fér bele a?családi?költségvetésbe.?Az?elemzés?segítségével tudhatjuk meg, hogy milyen szokásainkon célszerű változtatnunk, milyen kiadásokat kell átszabnunk. Egyszerű lépésekről van tehát szó, pedig ugyanazt tettük, mint a képzett pénzügyi szakemberek: terveztünk, adatot gyűjtöttünk és elemeztünk.

Mennyi a rendszeres kiadásunk?

Mérjük fel,?hogy?átlagosan mekkora összegre van szüksége a családnak egy hónapban a mindennapi kiadásokra. Ebbe beletartoznak az élelmiszerekre fordított összegek, a rezsi költségek, az utazási bérletek, a benzinköltség, de az iskolai menza díja és a rendszeresen szedett gyógyszerek ára is. Ne feledkezzünk meg a hiteltörlesztések havi kötelezettségeiről sem, ide?tartozik a hitelkártya és a folyószámla-hitelkeret is!

Ajánlott?emellett?vésztartalékra is gondolni, amiből nem várt esemény, például a munka vagy a munkaképesség elvesztése esetén lehet fedezni átmenetileg a kiadásokat. Ez az összeg optimálisan a család havi megélhetésének legalább hatszorosa, és normál esetben nem költünk belőle.

És?persze?mindig adódik váratlan kiadás.?Klasszikusan?elromlik a?mosógép?vagy a?hűtő, de előfordulhat, hogy nem akarunk kihagyni egy fantasztikusnak ígérkező koncertet sem.?Az ilyen típusú kiadásokra célszerű?minimum 1-2 havi jövedelemnek megfelelő összegű biztonsági tartalékot elkülöníteni.

Mennyi a bevételünk?

A bevételek számbavételéhez érdemes elővenni a bank által küldött részletes bankszámlakivonatot, vagy lekérdezni a netbankunkban a számlatörténetet. A bevételeinket gyarapíthatják a munkabér, a vállalkozói jövedelem vagy a nyugdíj mellett a havi?cafeteria-juttatások, a GYES/GYED összege, a családi pótlék, az esetleges év végi bónusz, az adó-visszatérítés, a megtakarításból származó jövedelem.

Mire szeretnénk félretenni?

Már az?év elején?gondoljunk az iskolakezdésre, a nyaralásra, a karácsonyi ajándékokra vagy akár a konyha kifestésére. Ezekre érdemes előre, kisebb összegekben takarékoskodni,?folyamatosan félretenni, hogy ne érjenek minket váratlanul. Javasolt átgondolni?a?közép- és hosszú távú terveket is, és előre meghatározni, hogy mikor,?mire lehet majd költeni, illetve a?nagyobb kiadásokat?milyen?bevételből lehet majd fedezni.

A kockás füzet a legjobb?

A?hagyományos?megoldás mellett?természetesen?már elérhetőek a különböző mobiltelefonos?applikációk, számítógépes programok, táblázatok. Ezekben azonnal rögzíthetők a bevételek és a kiadások. A ?Pénzügyi Navigátor?Háztartásiköltségvetés-számító alkalmazása?ugyancsak számos?hasznos tippel szolgál a spóroláshoz. A Pénzügyi Navigátor tájékoztatója pedig további segítséget adhat a tudatos tervezéshez.

Kezdhetjük?

Eleinte mindenképpen törekedjünk az egyszerűségre, később,?kellő rutinnal viszont már akár részletesebb költségvetést?is készíthetünk, például feljegyezhetjük, hogy az étkezésre költött összegből mennyi ment el a boltban és mennyi a munkahelyi büfében. Ha a családi költségvetést már legalább 3 hónapja vezetjük, az tükröt tart elénk a pénzügyi magatartásunkról.?Amennyiben?azt látjuk, hogy nem tudjuk kigazdálkodni a?vésztartalék összegét vagy a nyugdíj-megtakarítást, akkor ajánlott új alapokra helyezni a pénzügyeinket!

Szakértők szerint a pénzügyeink sikere 80?százalékban a?viselkedésen múlik?és csak 20?százalékban a?tudáson.?Úgy vélik, ha valamit?meg tudunk mérni, változtatni is tudunk rajta.?Háztartási költségvetésünk?pedig?egyfajta?viszonyítási alapot ad,?amelynek?segítségével le tudjuk ellenőrizni, hogy teljesülnek-e a kitűzött pénzügyi céljaink.

(A cikk eredetileg a csalad.hu oldalon jelent meg 2022.01.13-án.)