Kezdje bankszámlájánál a pénzügyi tudatosságot!

Budapest, 2023. február 27. - Január 31-ig minden ügyfél megkapta bankjától az éves számlaköltség-kimutatását. Ugye Ön is áttanulmányozta már? Ha nem elégedett, választhat másik számlacsomagot, vagy az egyszerűsített bankváltás keretében akár 13 munkanap alatt bankot is. Egy testreszabott bankszámlával akár évi több tízezer forintot is megspórolhat! A csalad.hu és a Pénzügyi Navigátor közös cikke.

Nem lehet eleget beszélni róla, hogy a pénzügyi tudatosság felé vezető út egyik első és legfontosabb lépése a háztartás bevételeinek és kiadásainak nyomon követése, időszakos felülvizsgálata.?Ennek része az is, hogy tisztában legyünk mindennapi pénzügyeink járulékos költségeivel (pl: számlavezetési díj, SMS-szolgáltatások díja stb.). Az év elején?különösen aktuális a háztartási?pénzügyek közép- és hosszútávú tervezése, köztük a folyószámlánkhoz kapcsolódó szolgáltatások tényleges igényeinkhez történő igazítása.

Sokan hosszú évekig, akár évtizedekig is ugyanolyan szokások mentén bankolnak, holott előfordul, hogy egy élethelyzet-változásból adódóan szükség lenne a bankszámla és a kapcsolódó igénybe vett szolgáltatások felülvizsgálatára.  Egy aktív kereső egészen más szempontok alapján választ, mint egy GYES-en lévő szülő, és más szolgáltatások fontosak annak, aki rendszeresen készpénzzel  fizet a boltban, mint aki kizárólag online vásárol. A legtöbb ügyfél nincs tisztában azzal sem, hogy az egyes szolgáltatásoknak mennyi a költsége. Ön tudja például, hogy mennyibe kerül számlájának vezetése, az SMS-értesítések, hány utalás fér bele az alapdíjába, vagy mekkorák az egyes tranzakcióik költségei? 

– Ami jó a barátainknak, szüleinknek, munkatársainknak, nem biztos, hogy számunkra is megfelelő! – erre hívja fel a figyelmet a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátora. Sokan azért nem lépik meg a bankváltást, mert bonyolultnak gondolják az ügyintézést, pedig már azzal nagyon sokat nyerhet egy-egy ügyfél, ha a saját bankján belül egy másik számlacsomagot választ.

Az MNB arra is figyelmeztet, hogy nem csak évente, de új élethelyzetekben is fontos felülvizsgálni a bankszámla szolgáltatásokat. Ilyen lehet például a munkahelyváltás, vagy éppen a gyermekvállalás időszaka.

Hogyan lehet összehasonlítani a piacon elérhető fizetési számlákat? 

Ami a köznyelvben bankszámla vagy folyószámla, az a hivatalos megnevezés szerint fizetési számla. A fizetési számlára érkezik általában a munkabér, a nyugdíj vagy akár az ösztöndíj. Fizetési számla nyitása kezdeményezhető a pénzügyi szolgáltatóknál, a bankfiókokban, egyes szolgáltatóknál pedig már lehetőség van a szerződést online, videóhívás keretében is megkötni. Fontos ugyanakkor tudni, hogy a szolgáltató nem köteles számlát nyitni, indoklás nélkül megtagadhatja a számlanyitást! 

Nézzük, milyen szempontokat vegyünk figyelembe a számunkra megfelelőbb számla kiválasztásához. 

• ha már van fizetési számlánk, változtak-e fizetési szokásaink; 

• személyes vásárlásaink során milyen arányban fizetünk bankkártyával;

• szoktunk-e utalni, online fizetni, és ha igen, milyen gyakorisággal; 

• bankfiókban személyesen vagy inkább online intéznénk pénzügyeinket; 

• ügyfélpontok, bankfiókok elhelyezkedése  (Országos fiók- és ATM kereső (mnb.hu));  

• a bank által üzemeltetett ATM-ek száma és elhelyezkedése;  

• bankfiókok akadálymentessége. 

 Így számoljunk:  

• mekkora a számla havi, éves vagy egyszeri díja; 

• mekkora a számlákhoz kapcsolódó bankkártya rendszeres vagy egyszeri díja;   

• átutalási díjak költségei; 

• csoportos beszedési megbízás díja; 

• az SMS-értesítés havi díja, illetve az egyes SMS-ek díja; 

• készpénzfelvétel vagy kártyás vásárlás díja. 

Mindig hasonlítsuk össze 3-4 intézmény ajánlatát, hogy körültekintően választhassunk! Akár új bankszámla nyitásáról, akár bankváltásról van szó, a számlák, számlacsomagok kondícióinak vizsgálatában segítséget nyújt az MNB bankszámlaválasztó programja. Az alkalmazásban könnyen összehasonlítható, hogy van-e az aktuális számlánknál az igényeinknek és szokásainknak jobban megfelelő bankszámla-csomag a szolgáltatók kínálatában. 

Bankváltás mellett döntöttünk? Indulhat az ügyintézés! 

• Az egyszerűsített bankváltási eljárás megindítását a bankszámla tulajdonosa kezdeményezheti a kiválasztott ÚJ BANKNÁL. Közös számlák esetén erre csak együttesen van lehetőség. 

• Ha minden feltétel teljesül, az adatok átadását követően a korábbi számla megszűnik és a rajta lévő pozitív egyenleget átutalják az új számlára. 

• A fizetési számla megszüntetésének nem lehet akadálya az, ha az ügyfél több szolgáltatással együtt (például netbankkal, sms-szolgáltatással, biztosítással), bankszámlacsomagban vette igénybe a szolgáltatást vagy például hitelszerződése is van. 

Bartha Lajos, a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi infrastruktúrákért és bankműveletekért felelős ügyvezető igazgatója korábban a csalad.hu-nak adott interjúban hangsúlyozta, hogy mindenki válthat számlát, ráadásul annyiszor, ahányszor csak szükségét látja.

 A banktól vagy a bank nevében?

Bankszámla-szolgáltatásokkal kapcsolatos ajánlatokkal a számlavezető bankja is megkeresheti Önt, ezekben az esetekben azonban mindig legyen körültekintő! Ha egy olyan e-mailt vagy értesítést kapunk, hogy bankunktól üzenet érkezett a netbanki felületünk személyes tárhelyébe mindenképp nézzük meg! Ugyanakkor, ha látszólag a bank nevében kérnek tőlünk személyes- vagy bankszámla adatokat, soha ne adjuk meg! A bank nem kér ilyen információkat sem levélben, sem e-mailben.

A körültekintő tájékozódás és döntés mindig az Ön érdekeit szolgálja, legyen szó adatai védelméről vagy háztartása pénzügyeiről!

Részletes információkért keresse fel a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Navigátor oldalát!

(A cikk eredetileg a csalad.hu oldalon jelent meg 2023. február 27-én.)