Megtakarítási számla

Megtakarítási számla esetében – hasonlóan a lekötött betétekhez – a számlanyitás általános célja az értékmegőrzés, illetve a vagyon gyarapítása. A különbség az, hogy ebben az esetben nincs meghatározott lekötési idő, a számlán – a hitelintézet által meghatározott keretek között, vagy akár kötelezően előírva – történhet számlamozgás: érkezhet rá átutalás és vehető fel róla készpénz. Így a megtakarítási számla fő előnye, hogy a tulajdonos a számlán elhelyezett összeghez rugalmasan hozzáférhet, mégsem veszíti el a megtakarítása után járó kamatok jelentős részét.

A megtakarítási számlához kínált kamatok általában alacsonyabbak, mint a klasszikus betétlekötések kamatai, de még így is jóval kedvezőbbek, mintha a bankszámlán lekötés nélkül tartott összeg után látra szóló kamatot kapna.

Megtakarítási számla választása kedvező lehet azért is, mert

• fenntartását és vezetését a bankok általában ingyenesen vagy a lakossági folyószámlához képest olcsóbban végzik,
• ugyanúgy használható, mint a folyószámla, a megtakarítási számlára ugyanúgy utalható pénz, és onnan bármikor készpénz vehető fel,
• nem kell lejárati időpontokra figyelni, a hozam mégis kedvező,
• a legtöbb esetben elektronikusan is kezelhető.

Milyen megtakarítási számlatípusok léteznek?

Devizanem szerint

Megtakarítási számlát nyithat forintban és devizában is. A devizában nyitott megtakarítási számla esetében némi kockázatot jelenthet a forint árfolyamának változása, amely önmagában – a kamatváltozásoktól függetlenül – is okozhat veszteséget vagy nyereséget. Euró betét esetén például, ha az euró 10 %-ot erősödne a forinttal szemben, az azt jelentené, hogy a betét forintban felvehető összege 10 %-kal magasabb, vagyis több lenne.

A kamatozás módja szerint

A kamatozás módja – hasonlóan a hagyományos betéti termékekhez – lehet fix, változó vagy változtatható. A kamatszámítás módja szerint pedig küszöbös (lépcsőzetes), sávos és egyszerű kamatozás különböztethető meg.

A megtakarítási számlák összehasonlításához segítséget nyújt az egységesített betéti-kamatlábmutató, az EBKM. Az egyes szolgáltatók által kínált termékek az előírt számlamozgások tekintetében eltérhetnek egymástól, amit összehasonlításuknál feltétlenül vegyen figyelembe! Például előfordul olyan konstrukció, amelynél akkor kaphatunk magasabb kamatot, ha meghatározott alkalommal, meghatározott összeget elhelyezünk a megtakarítási számlán. Az is lehetséges, hogy felvét esetén alacsonyabb kamatot ír jóvá a pénzintézet.

Fontos tudni, hogy a betéteken elért kamatokból az állam kamatadót von le.

Amire figyeljen a megtakarítási számlák esetében is…

• Mindig olvassa el alaposan az üzletszabályzatot, hirdetményt és valamennyi vonatkozó tájékoztatót! Ha nem ért valamit, kérdezzen rá az ügyintézőnél!
• Hasonlítsa össze a különböző bankok által kínált konstrukciók jellemzőit (EBKM, számlák költségei, havonta minimálisan elhelyezendő összeg, a számla minimumegyenlege stb.)!
• Mérje fel az esetleges kockázatokat, és mérlegelje háztartása kockázattűrő képességét!
• Alaposan nézzen körül az ajánlatok között, ha szükséges, hívja fel a bank ügyfélszolgálatát vagy keresse fel a legközelebbi bankfiókot személyesen! 
• Minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat!

Ha kérdése van, vagy a döntés előtti tájékozódáshoz tanácsra van szüksége, kérjen díjmentes szakértői segítséget a vármegyeszékhelyeken elérhető Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat Önhöz legközelebbi kirendeltségén!

Utoljára frissítve: 2024. június 7.